Die Eintragung einer bulgarischen Gesellschaft dauert Tage. Die Eröffnung ihres Bankkontos kann länger dauern — und für Gründer, die im Ausland leben, entscheidet oft gerade dieser Schritt, ob die gesamte Gründung aus der Ferne gelingt. Bulgarische Banken wenden strenge Geldwäscheregeln an, und jede Bank hat ihre eigene Politik gegenüber Gebietsfremden. Wer weiß, worauf sie achten, bekommt sein Konto in einer Woche statt einer Ablehnung.
Zwei Konten, eine Bank
Vor der Eintragung eröffnen die Gründer ein Kapitalkonto auf den Namen der künftigen Gesellschaft und zahlen das Kapital ein — bei einer GmbH mindestens 1 EUR. Die Bank bestätigt die Einzahlung; die Bestätigung wird dem Eintragungsantrag beigefügt. Sobald die Gesellschaft ihre EIK hat, wandelt die Bank das Konto in ein gewöhnliches Geschäftskonto um. Wählen Sie deshalb gleich die Bank, bei der Sie bleiben wollen: Ein späterer Wechsel bedeutet eine zweite Prüfungsrunde.
Was die Bank verlangt
- Reisepässe der Gründer, des Geschäftsführers und aller, die für die Gesellschaft handeln.
- Adressnachweis, etwa eine aktuelle Nebenkosten- oder Kontoabrechnung, und eine Steuernummer aus dem Heimatland.
- Eine Geschäftsbeschreibung: was die Gesellschaft verkauft, an wen, in welchen Ländern und welchen Umsatz und Zahlungsverkehr sie im ersten Jahr erwartet.
- Herkunft der Mittel und des Vermögens: Nachweise, woher Kapital und Anschubfinanzierung stammen — Gehalt, Unternehmensverkauf, Ersparnisse.
- Wirtschaftliche Eigentümer und ob jemand eine politisch exponierte Person ist, erklärt auf den Formularen der Bank.
- Bei einer Gesellschaft als Gesellschafterin: ein aktueller Registerauszug, die Satzung und ein Organigramm der Beteiligungskette, mit Apostille und Übersetzung.
- Eine notariell beglaubigte Vollmacht mit Apostille, wenn jemand für Sie handelt — siehe im Ausland unterzeichnete Vollmachten.
Banken stellen auch Nachfragen, und die Antworten müssen zu den Unterlagen passen. Ein einseitiges Geschäftsprofil, vor dem ersten Termin vorbereitet, erspart viel Hin und Her.
Geht es ohne Reise?
Manchmal. Die Praxis der Banken unterscheidet sich und ändert sich: Manche identifizieren den Geschäftsführer per Video oder akzeptieren eine notarielle Vollmacht für das ganze Verfahren, andere bestehen auf einem persönlichen Termin — meist zum Unterschreiben, für die Karten und das Online-Banking. Vor dem Start prüfen wir den aktuellen Stand der Banken, mit denen wir arbeiten, damit Sie vorher wissen, ob ein kurzer Besuch nötig wird.
Warum Anträge abgelehnt werden
Banken müssen keine Gründe nennen, doch Ablehnungen haben meist wenige Ursachen:
- Mittel ohne belegte Herkunft oder aus Bargeld.
- Eigentümer, Kunden oder Lieferanten in Hochrisiko- oder sanktionierten Staaten.
- Eine vage Geschäftsbeschreibung, die nicht zum erwarteten Zahlungsverkehr passt.
- Widersprüchliche Unterlagen — abweichende Adressen, unterschiedliche Schreibweisen von Namen, veraltete Auszüge.
- Komplexe Beteiligungsketten mit Treuhändern und ohne klaren wirtschaftlichen Eigentümer.
Lehnt eine Bank ab, klappt es bei einer zweiten mit besser vorbereiteter Akte meist — doch jede Ablehnung kostet Zeit; gute Vorbereitung beim ersten Mal lohnt sich.
Zahlungs-Apps und E-Geld-Konten
E-Geld-Institute und Zahlungs-Apps sind für den Alltag und für Karten praktisch. Für die Kapitalbestätigung bei der Eintragung ist eine klassische Bank jedoch die sicherere Wahl, da die Praxis bei Bestätigungen anderer Anbieter uneinheitlich ist. Viele Gesellschaften nutzen am Ende beides: eine bulgarische Bank für Kapital, Löhne und Steuern und eine App für internationale Zahlungen.
Häufige Fragen unserer Mandanten
Wie lange dauert es?
Mit vollständiger Akte lässt sich ein Kapitalkonto in wenigen Tagen eröffnen; bei Identifizierung aus der Ferne können die Prüfungen ein bis zwei Wochen dauern. Die Eintragung der Gesellschaft folgt wenige Tage nach der Bankbestätigung — siehe GmbH-Gründung in Bulgarien.
Muss ich in Bulgarien leben, um ein bulgarisches Geschäftskonto zu haben?
Nein. Die Gesellschaft braucht einen Sitz in Bulgarien, ihre Gesellschafter und Geschäftsführer können aber im Ausland leben. Als Gebietsfremder müssen Sie mit mehr Fragen rechnen, nicht mit einer Ablehnung allein aus diesem Grund.
Wir sind ein ausländisches Unternehmen und gründen eine Tochter. Ist das anders?
Die Schritte sind dieselben, aber die Bank schaut durch Ihr Unternehmen hindurch auf die letztlichen Eigentümer — bereiten Sie die Beteiligungsunterlagen der Gruppe früh vor. Wenn Sie die Rechtsform noch wählen, siehe Zweigniederlassung oder Tochtergesellschaft.
Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine Rechtsberatung im Einzelfall.
