注册一家保加利亚公司只需几天，开立公司银行账户却可能更久——对于身在国外的创始人，这往往是决定整个设立能否远程完成的一步。保加利亚银行执行严格的反洗钱规则，每家银行对非居民客户也有各自的政策。了解银行关注什么，决定了您是一周内开户，还是被拒。
一家银行，两个账户
注册前，创始人以拟设公司的名义开立资本金账户并缴入资本——有限责任公司的最低资本为 1 欧元。银行出具资本已缴付的证明，随注册申请一并提交。公司取得统一识别码（UIC）后，银行将该账户转为普通往来账户。因此，请选择您打算长期合作的银行：日后更换银行意味着再接受一轮审查。
银行会要求哪些材料
- 创始人、经理及其他代表公司行事人员的护照。
- 地址证明，例如近期的水电费账单或银行对账单，以及本国税号。
- 业务说明：销售什么、卖给谁、在哪些国家，以及第一年预计的营业额和收付款。
- 资金和财富来源：证明注册资本和初期资金来源的材料——工资、出售企业所得、储蓄等。
- 实际受益人及其中是否有政治公众人物，在银行表格中申报。
- 如股东为公司：最新的登记摘录、公司章程和股权链结构图，经海牙认证并翻译。
- 如由他人代办，需经公证和海牙认证的授权委托书——参见在境外签署的授权委托书EN。
银行还会提出后续问题，回答必须与文件一致。在首次会面前准备一页英文的业务简介，可以省去大量来回沟通。
能否无需出行办理？
有时可以。各银行政策不同，且会随时间变化：有些银行通过视频验证经理身份，或接受经公证的授权委托书办理全部手续；另一些则坚持与经理见面一次——通常是为了签字、领取银行卡和开通网上银行。在您开始之前，我们会核实合作银行的最新要求，让您提前知道是否需要短暂到访一次。
申请为何被拒
银行无须说明理由，但被拒通常源于以下几个问题：
- 资金来源没有书面证明，或来自现金。
- 所有人、客户或供应商位于高风险或受制裁的司法管辖区。
- 业务说明含糊，或与预计的收付款不符。
- 文件不一致——地址不同、姓名拼写不一、登记摘录过期。
- 股权链复杂，存在代持股东且最终所有人不明确。
如果一家银行拒绝，换一家银行并准备更充分的材料通常可以成功——但每次被拒都耗费时间，因此第一次就准备好是值得的。
支付应用和电子货币账户
电子货币机构和支付应用在日常收付和银行卡方面可能很方便。但对于注册所需的资本缴付证明，传统银行更为稳妥，因为登记机关是否接受其他机构出具的证明，实践中并不统一。许多公司最终两者兼用：保加利亚银行用于注资、发工资和缴税，支付应用用于国际收付。
客户常见问题
需要多长时间？
材料齐全时，资本金账户可在几天内开立；如采用远程身份验证，审查可能需要一至两周。银行证明出具后，公司本身的注册在几天内即可完成——参见设立保加利亚有限责任公司。
我必须住在保加利亚才能拥有保加利亚公司账户吗？
不必。公司需要在保加利亚有注册地址，但股东和经理可以居住在国外。作为非居民，您会被问到更多问题，但不会仅因此被拒。
我们是外国公司，要设立子公司。流程有什么不同？
步骤相同，但银行会穿透您的公司审查最终所有人，因此请尽早准备集团的股权文件。如果您仍在选择设立形式，请参阅分公司还是子公司EN。
本指南仅为截至发布之日保加利亚法律的一般性介绍，不构成针对您具体情况的法律意见。 不熟悉的术语可查阅我们的术语表（英文）。
