Inscribir una sociedad búlgara lleva días. Abrir su cuenta bancaria puede llevar más, y para los socios que viven en el extranjero suele ser el paso que decide si todo puede hacerse a distancia. Los bancos búlgaros aplican normas estrictas contra el blanqueo de capitales y cada uno tiene su propia política con los no residentes. Saber qué buscan marca la diferencia entre tener cuenta en una semana o recibir un rechazo.
Dos cuentas, un banco
Antes de la inscripción, los socios abren una cuenta de capital a nombre de la futura sociedad y desembolsan el capital; en una sociedad limitada el mínimo es de 1 EUR. El banco emite un certificado del desembolso, que se adjunta a la solicitud de inscripción. Cuando la sociedad obtiene su UIC, el banco convierte la cuenta en una cuenta corriente ordinaria. Por eso conviene elegir desde el principio el banco con el que se va a trabajar: cambiar más tarde supone otra ronda de comprobaciones.
Qué pedirá el banco
- Pasaportes de los socios, del administrador y de cualquiera que actúe por la sociedad.
- Prueba de domicilio, como una factura de suministros o un extracto bancario recientes, y un número fiscal del país de residencia.
- Una descripción de la actividad: qué vende la sociedad, a quién, en qué países y qué facturación y pagos espera el primer año.
- Origen de los fondos y del patrimonio: pruebas de dónde proceden el capital y la financiación inicial —salario, venta de un negocio, ahorros—.
- Titulares reales y si alguno es persona con responsabilidad pública, declarados en los formularios del banco.
- Si el socio es una sociedad: un extracto registral vigente, sus estatutos y un esquema de la cadena de propiedad, apostillados y traducidos.
- Un poder notarial apostillado si alguien actúa por usted: véase poderes otorgados en el extranjero.
Los bancos también hacen preguntas adicionales, y las respuestas deben coincidir con los documentos. Un perfil del negocio de una página, preparado antes de la primera reunión, ahorra muchas idas y venidas.
¿Se puede hacer sin viajar?
A veces. La política de los bancos varía y cambia con el tiempo: algunos identifican al administrador por vídeo o aceptan un poder notarial para todo el proceso, y otros insisten en una reunión presencial, normalmente para firmar, recoger las tarjetas y activar la banca en línea. Antes de empezar comprobamos la posición actual de los bancos con los que trabajamos, para que sepa de antemano si hará falta una breve visita.
Por qué se rechazan solicitudes
Los bancos no tienen que dar motivos, pero los rechazos suelen deberse a pocas causas:
- Fondos sin origen documentado o procedentes de efectivo.
- Socios, clientes o proveedores en países de alto riesgo o sancionados.
- Una descripción de la actividad vaga o que no encaja con los pagos previstos.
- Documentos incoherentes: domicilios distintos, nombres escritos de forma diferente, extractos caducados.
- Cadenas de propiedad complejas con testaferros y sin un titular real claro.
Si un banco rechaza la solicitud, otro banco con un expediente mejor preparado suele aceptarla, pero cada rechazo cuesta tiempo, así que compensa prepararlo bien desde el principio.
Aplicaciones de pago y cuentas de dinero electrónico
Las entidades de dinero electrónico y las aplicaciones de pago son prácticas para los pagos diarios y las tarjetas. Para el certificado de capital necesario en la inscripción, sin embargo, un banco tradicional es la opción más segura, porque la práctica sobre certificados de otros proveedores varía. Muchas sociedades acaban usando ambos: un banco búlgaro para el capital, las nóminas y los impuestos, y una aplicación para los pagos internacionales.
Preguntas de nuestros clientes
¿Cuánto tarda?
Con el expediente completo, la cuenta de capital puede abrirse en pocos días; si la identificación es a distancia, las comprobaciones pueden durar una o dos semanas. La inscripción de la sociedad llega pocos días después de tener el certificado del banco: véase constituir una sociedad limitada en Bulgaria.
¿Tengo que vivir en Bulgaria para tener una cuenta de empresa búlgara?
No. La sociedad necesita un domicilio social en Bulgaria, pero sus socios y su administrador pueden vivir fuera. Como no residente, espere más preguntas, no un rechazo solo por ese motivo.
Somos una empresa extranjera y abrimos una filial. ¿Cambia algo?
Los pasos son los mismos, pero el banco mirará a través de su empresa hasta las personas que la poseen en último término, así que prepare pronto la documentación de propiedad del grupo. Si aún está eligiendo la forma, véase sucursal o filial.
Este contenido es información general sobre el derecho búlgaro y no constituye asesoramiento jurídico para un caso concreto.
