Регистрация болгарской компании занимает несколько дней. Открытие её банковского счёта может занять больше — и для учредителей, живущих за рубежом, именно этот шаг часто решает, можно ли пройти весь процесс дистанционно. Болгарские банки применяют строгие правила противодействия отмыванию денег, и у каждого своя политика в отношении нерезидентов. Если знать, что они проверяют, разница — между счётом за неделю и отказом.
Два счёта, один банк
До регистрации учредители открывают накопительный счёт на имя будущей компании и вносят капитал — для ООД минимум составляет 1 евро. Банк выдаёт справку о внесении суммы, которая прилагается к заявлению о регистрации. Когда компания получает ЕИК, банк превращает счёт в обычный расчётный счёт. Поэтому сразу выбирайте банк, с которым собираетесь работать: смена банка позже означает новый круг проверок.
Что попросит банк
- Паспорта учредителей, управляющего и всех, кто действует от имени компании.
- Подтверждение адреса — например, недавний счёт за коммунальные услуги или банковская выписка — и налоговый номер страны проживания.
- Описание деятельности: что компания продаёт, кому, в каких странах, какой оборот и какие платежи ожидаются в первый год.
- Происхождение средств и состояния: документы о том, откуда капитал и первоначальное финансирование — зарплата, продажа бизнеса, сбережения.
- Конечные владельцы и наличие среди них публичных должностных лиц — декларируются по формам банка.
- Если учредитель — компания: актуальная выписка из реестра, устав и схема цепочки владения, с апостилем и переводом.
- Нотариальная доверенность с апостилем, если кто-то действует за вас, — см. доверенности, подписанные за рубежом.
Банки задают и дополнительные вопросы, и ответы должны совпадать с документами. Краткий профиль бизнеса на одной странице, подготовленный до первой встречи, избавляет от множества уточнений.
Можно ли обойтись без поездки?
Иногда. Политика банков различается и меняется: одни идентифицируют управляющего по видео или принимают нотариальную доверенность на весь процесс, другие настаивают на одной личной встрече — обычно для подписания, получения карт и доступа к онлайн-банку. До начала мы проверяем актуальную позицию банков, с которыми работаем, чтобы вы заранее знали, понадобится ли один короткий визит.
Почему банки отказывают
Банки не обязаны объяснять отказ, но обычно он сводится к нескольким причинам:
- Средства без подтверждённого происхождения или поступающие наличными.
- Владельцы, клиенты или поставщики в странах повышенного риска или под санкциями.
- Расплывчатое описание деятельности, не соответствующее ожидаемым платежам.
- Несогласованные документы — разные адреса, разное написание имён, устаревшие выписки.
- Сложные цепочки владения с номинальными собственниками и без ясного конечного владельца.
Если один банк отказал, другой банк с лучше подготовленным досье обычно соглашается — но каждый отказ стоит времени, поэтому лучше хорошо подготовиться с первого раза.
Платёжные приложения и электронные деньги
Учреждения электронных денег и платёжные приложения удобны для повседневных платежей и карт. Но для справки о капитале при регистрации надёжнее традиционный банк: практика принятия справок других поставщиков различается. Многие компании в итоге используют и то и другое: болгарский банк для капитала, зарплат и налогов и приложение для международных платежей.
Вопросы клиентов
Сколько это занимает?
С полным пакетом накопительный счёт можно открыть за несколько дней; при удалённой идентификации проверки могут занять одну-две недели. Регистрация самой компании следует в течение нескольких дней после получения справки банка — см. регистрация ООД в Болгарии.
Нужно ли жить в Болгарии, чтобы иметь болгарский счёт компании?
Нет. У компании должен быть зарегистрированный адрес в Болгарии, но её владельцы и управляющий могут жить за рубежом. Как нерезидент ожидайте больше вопросов, но не отказа только на этом основании.
Мы иностранная компания и открываем дочернюю. Есть ли разница?
Шаги те же, но банк посмотрит сквозь вашу компанию на тех, кто в конечном счёте ею владеет, поэтому заранее подготовьте документы о собственности группы. Если вы ещё выбираете форму, см. филиал или дочерняя компания.
Материал носит общий информационный характер и не является юридической консультацией по конкретному делу.
