يستغرق تسجيل شركة بلغارية أياماً، أما فتح حسابها البنكي فقد يستغرق وقتاً أطول، وبالنسبة للمؤسسين المقيمين في الخارج كثيراً ما تكون هذه الخطوة هي التي تحدد ما إذا كان يمكن إتمام التأسيس كله عن بُعد. فالبنوك البلغارية تطبّق قواعد صارمة لمكافحة غسل الأموال، ولكل بنك سياسته الخاصة تجاه العملاء غير المقيمين. ومعرفة ما تبحث عنه البنوك هي الفرق بين فتح الحساب خلال أسبوع والرفض.
حسابان في بنك واحد
قبل التسجيل، يفتح المؤسسون حساب رأس مال باسم الشركة المستقبلية ويودعون فيه رأس المال، والحد الأدنى للشركة ذات المسؤولية المحدودة يورو واحد. ويُصدر البنك شهادة بإيداع المبلغ تُرفق بطلب التسجيل. وبمجرد حصول الشركة على رقمها التعريفي (UIC)، يحوّل البنك الحساب إلى حساب جارٍ عادي. لذلك اختر البنك الذي تنوي البقاء معه، فالانتقال لاحقاً يعني جولة ثانية من الفحوص.
ما الذي سيطلبه البنك
- جوازات سفر المؤسسين والمدير وأي شخص آخر يتصرف باسم الشركة.
- إثبات العنوان، مثل فاتورة مرافق حديثة أو كشف حساب بنكي، والرقم الضريبي في بلد الإقامة.
- وصف النشاط: ماذا تبيع، ولمن، وفي أي دول، وحجم الأعمال والمدفوعات المتوقعة في السنة الأولى.
- مصدر الأموال والثروة: ما يثبت مصدر رأس المال والتمويل الأولي، كالراتب أو بيع نشاط تجاري أو المدخرات.
- المستفيدون الحقيقيون وما إذا كان أي منهم شخصاً معرّضاً سياسياً، يُصرَّح بذلك في نماذج البنك.
- إذا كان الشريك شركة: مستخرج حديث من السجل، ونظامها الأساسي، ومخطط لسلسلة الملكية، مصدّقة بالأبوستيل ومترجمة.
- توكيل موثق لدى كاتب العدل ومصدّق بالأبوستيل إذا كان شخص ما يتصرف نيابةً عنك، راجع التوكيلات الموقعة في الخارجEN.
تطرح البنوك أيضاً أسئلة متابعة، ويجب أن تتطابق الإجابات مع المستندات. وإعداد ملف تعريفي بالنشاط من صفحة واحدة بالإنجليزية قبل أول اجتماع يوفّر كثيراً من المراسلات.
هل يمكن إتمام ذلك دون سفر؟
أحياناً. تختلف السياسات بين البنوك وتتغير مع الوقت: فبعضها يتحقق من هوية المدير بالفيديو أو يقبل توكيلاً موثقاً للعملية كلها، وبعضها يصرّ على مقابلة المدير مرة واحدة، عادةً للتوقيع واستلام البطاقات وتفعيل الخدمات المصرفية الإلكترونية. ونتحقق من الوضع الحالي لدى البنوك التي نتعامل معها قبل أن تبدأ، لتعرف مسبقاً ما إذا كانت ستلزمك زيارة قصيرة واحدة.
لماذا تُرفض الطلبات
لا تلتزم البنوك بذكر الأسباب، لكن الرفض يرجع عادةً إلى عدد محدود من المسائل:
- أموال غير موثقة المصدر، أو مصدرها النقد.
- ملاك أو عملاء أو موردون في ولايات قضائية عالية المخاطر أو خاضعة للعقوبات.
- وصف غامض للنشاط أو لا يتطابق مع المدفوعات المتوقعة.
- مستندات غير متسقة: عناوين مختلفة، أو أسماء مكتوبة بطرق مختلفة، أو مستخرجات قديمة.
- سلاسل ملكية معقدة مع مساهمين صوريين ودون مالك نهائي واضح.
إذا رفض بنك، ينجح بنك ثانٍ عادةً مع ملف أفضل إعداداً، لكن كل رفض يكلّف وقتاً، لذا من المجدي الإعداد الجيد من المرة الأولى.
تطبيقات الدفع وحسابات النقود الإلكترونية
قد تكون مؤسسات النقود الإلكترونية وتطبيقات الدفع مريحة للمدفوعات اليومية والبطاقات. لكن بالنسبة لشهادة رأس المال اللازمة للتسجيل، يكون البنك التقليدي هو الخيار الأكثر أماناً، إذ تتفاوت الممارسة في قبول شهادات الجهات الأخرى. وكثير من الشركات ينتهي بها الأمر إلى الاثنين: بنك بلغاري لرأس المال والرواتب والضرائب، وتطبيق للمدفوعات الدولية.
أسئلة يطرحها العملاء
كم يستغرق ذلك؟
مع ملف مكتمل، يمكن فتح حساب رأس المال خلال أيام؛ وعندما يتم التحقق من الهوية عن بُعد، قد تستغرق الفحوص من أسبوع إلى أسبوعين. ويلي ذلك تسجيل الشركة نفسها خلال أيام قليلة بعد جاهزية شهادة البنك، راجع تأسيس شركة بلغارية ذات مسؤولية محدودة.
هل يجب أن أعيش في بلغاريا ليكون لي حساب تجاري بلغاري؟
لا. تحتاج الشركة إلى مقر مسجّل في بلغاريا، لكن ملاكها ومديرها يمكن أن يقيموا في الخارج. توقّع مزيداً من الأسئلة بصفتك غير مقيم، لا رفضاً لهذا السبب وحده.
نحن شركة أجنبية نفتح شركة تابعة. هل يختلف الأمر؟
الخطوات نفسها، لكن البنك سينظر عبر شركتك إلى الأشخاص الذين يملكونها في النهاية، فجهّز مستندات ملكية المجموعة مبكراً. وإذا كنت لا تزال تختار الشكل القانوني، راجع فرع أم شركة تابعةEN.
يقدّم هذا الدليل معلومات عامة عن القانون البلغاري كما كان في تاريخ النشر، ولا يُعدّ استشارة قانونية لحالتك الخاصة. المصطلحات غير المألوفة مشروحة في مسرد المصطلحات (بالإنجليزية).
