Регистрацията на българско дружество отнема дни. Откриването на банковата му сметка може да отнеме повече — и за учредители, които живеят в чужбина, често именно тази стъпка решава дали цялата процедура може да мине дистанционно. Българските банки прилагат строги правила срещу изпирането на пари и всяка има собствена политика към клиенти нерезиденти. Ако знаете какво търсят, разликата е между сметка до седмица и отказ.
Две сметки, една банка
Преди регистрацията учредителите откриват набирателна сметка на името на бъдещото дружество и внасят капитала — за ООД минимумът е 1 евро. Банката издава удостоверение, че сумата е внесена, което се прилага към заявлението за вписване. Щом дружеството получи ЕИК, банката превръща сметката в обикновена разплащателна сметка. Затова изберете банката, с която възнамерявате да работите: смяната по-късно означава нов кръг проверки.
Какво ще поиска банката
- Паспортите на учредителите, на управителя и на всеки, който действа от името на дружеството.
- Доказателство за адрес — например скорошна сметка за комунални услуги или банково извлечение — и данъчен номер от държавата на пребиваване.
- Описание на дейността: какво продава дружеството, на кого, в кои държави, какъв оборот и какви плащания очаква през първата година.
- Произход на средствата и имуществото: доказателства откъде идват капиталът и първоначалното финансиране — заплата, продажба на бизнес, спестявания.
- Действителни собственици и дали някой е видна политическа личност — декларират се по образците на банката.
- При учредител дружество: актуално извлечение от регистъра, устав и схема на веригата на собственост, с апостил и превод.
- Нотариално заверено пълномощно с апостил, ако някой действа от Ваше име — вижте пълномощни, подписани в чужбина.
Банките задават и допълнителни въпроси, а отговорите трябва да съответстват на документите. Кратък профил на дейността на една страница, подготвен преди първата среща, спестява много уточнения.
Може ли без пътуване?
Понякога. Политиките на банките се различават и се променят: някои идентифицират управителя по видео или приемат нотариално заверено пълномощно за цялата процедура, други настояват да се срещнат с управителя веднъж — обикновено за подписване, получаване на карти и достъп до онлайн банкиране. Преди да започнем, проверяваме актуалната позиция на банките, с които работим, така че да знаете предварително дали ще е нужно едно кратко посещение.
Защо банките отказват
Банките не са длъжни да мотивират отказа си, но той обикновено се свежда до няколко причини:
- Средства с недоказан произход или идващи от пари в брой.
- Собственици, клиенти или доставчици във високорискови държави или под санкции.
- Описание на дейността, което е неясно или не съответства на очакваните плащания.
- Несъответстващи документи — различни адреси, различно изписване на имената, остарели извлечения.
- Сложни вериги на собственост с номинални собственици и без ясен действителен собственик.
Ако една банка откаже, друга банка с по-добре подготвено досие обикновено приема — но всеки отказ струва време, затова си струва подготовката да е добра от първия път.
Платежни приложения и електронни пари
Дружествата за електронни пари и платежните приложения са удобни за ежедневни плащания и карти. За удостоверението за внесен капитал при регистрацията обаче по-сигурният избор е традиционна банка, тъй като практиката за приемане на удостоверения от други доставчици е различна. Много дружества в крайна сметка ползват и двете: българска банка за капитала, заплатите и данъците и приложение за международните плащания.
Въпроси, които клиентите задават
Колко време отнема?
С пълно досие набирателна сметка може да се открие за дни; при дистанционна идентификация проверките може да продължат една-две седмици. Самото вписване на дружеството следва в рамките на няколко дни, след като удостоверението на банката е готово — вижте регистрация на ООД.
Трябва ли да живея в България, за да имам българска фирмена сметка?
Не. Дружеството трябва да има седалище в България, но собствениците и управителят му може да живеят в чужбина. Като нерезидент очаквайте повече въпроси, но не и отказ само на това основание.
Ние сме чуждестранна компания и откриваме дъщерно дружество. Различно ли е?
Стъпките са същите, но банката ще погледне през Вашата компания към лицата, които в крайна сметка я притежават, затова подгответе рано документите за собствеността на групата. Ако още избирате формата, вижте клон или дъщерно дружество.
Публикацията съдържа обща информация за българското право към датата на издаване и не представлява правен съвет по конкретен случай.
